8 浏览数字货币在支付场景中的广泛应用削弱了银行在支付业务中的作用，影响其手续费收入。数字货币的无中介支付特点降低了银行在支付领域的主导地位。
数字货币使得客户更愿意将资金保留在数字钱包中而非传统银行账户，从而对银行的存款基础和贷款能力产生影响，进而削弱了银行存贷利差的收入来源。
现有文献对数字货币的技术特性和应用场景有深入探讨，但对数字货币对银行盈利模式的系统性影响研究较少。本文将聚焦数字货币对银行盈利模式的挑战及应对策略，为该领域的研究提供新视角。
法定数字货币由央行发行，具有法偿性和安全性，可直接用于支付和清算。其推广对货币体系的构建及银行的业务模式有直接影响。
数字货币的出现通过去中介化方式改变了传统的支付路径，使得银行在交易过程中的中介角色减弱，削弱了银行对资金流的控制。
随着客户对便捷性和高效支付方式的需求增加，银行在盈利模式上需向需求导向转型，以满足客户在数字货币背景下的多元需求。
平台化盈利模式强调银行构建开放式平台，与科技企业、支付机构合作，拓展盈利途径，构建多样化的金融生态。
银行数字化转型的核心在于通过数字科技创新业务流程、重塑服务模式，以应对数字货币和金融科技的挑战。
随着数字货币的普及，银行需在风险管理上进行转型，强化对数字资产的监控和管理，以保障资金安全。
数字货币的流通减少了客户对银行账户的依赖，导致银行的存款来源流失，进而削弱银行的资金储备。
由于客户转向数字货币存储，银行的贷款能力受限，进而影响到其通过贷款业务获取利差的盈利能力。
数字货币在支付中的广泛应用减少了银行在支付环节的参与度，影响了银行的支付手续费收入。
数字货币的跨境支付特点使得银行在国际汇款和外汇兑换中的盈利受到冲击，导致跨境手续费收入下降。
数字货币带来新的投资渠道，使部分客户资金流向数字资产市场，减少了对传统银行理财产品的需求。
数字货币的快速流动性使得银行的资金管理难度增加，影响了投资业务的稳定性和收益率。
银行可以开发数字化支付平台，提供便捷的支付服务，提升客户粘性，争取支付环节的客户资源。
通过数字化手段整合各类金融服务，打造一站式服务平台，为客户提供全面的数字化金融服务体验。
银行可以针对高净值客户提供个性化的财富管理服务，借助金融科技拓宽财富管理的服务内容。
银行可以作为数字货币托管机构，为客户提供数字资产的安全存储服务，建立新的收入来源。
通过智能化技术优化业务流程，提升运营效率，降低业务成本，为盈利模式转型提供支撑。
银行在转型中需强化数字货币风险管理，确保资金安全，减少业务流程中的资金流失。
该银行因数字货币带来的支付收入减少，积极探索盈利模式的转型。
该银行通过建立数字支付平台，拓展财富管理业务，实现了业务收入的多元化。
该股份制银行在数字货币试点过程中面临存贷利差收入下滑的压力。
通过提供数字货币托管服务和创新贷款业务，该银行有效提升了业务收入。
为支持数字货币的应用，银行需不断更新IT基础设施，提升系统兼容性和安全性。
数字货币环境下数据安全的重要性增加，银行需加强数据加密和隐私保护措施。
银行需帮助客户适应数字货币和数字化金融服务，提升客户的使用频率和依赖度。
通过市场推广活动普及数字货币的使用价值，提升客户对数字化金融产品的接受度。
银行需加强对数字货币的实时监控，防范市场波动带来的风险。
银行在转型中需严格遵守监管要求，确保数字货币相关业务的合法合规。
本研究表明，数字货币对商业银行传统盈利模式带来了显著挑战，特别是在存贷利差和支付手续费方面。商业银行需要通过数字化服务转型、拓展新收入来源等方式应对这一挑战，实现盈利模式的创新。
建议商业银行加快数字化转型步伐，通过提升服务质量、优化流程管理和创新业务模式来提升盈利能力。同时应积极应对数字货币背景下的风险和合规要求。
本研究存在样本范围和数据可得性方面的局限，未来研究可以进一步拓展数字货币对商业银行全面业务结构的影响，探索多元化的转型路径。
