654 浏览本文围绕齐平农村商业银行面对金融市场发展的新形势，提出了相关的发展对策和实施保障。但国内金融市场波动较大，影响因素较多，除了外部环境的影响外，还承受行业巨大的竞争压力，齐平农村商业银行在如此困难的情况下，能否坚定有效地实施既定的转型计划，是影响转型成功的决定性因素。
1绪论
1.1选题背景
随着《纽约时报》的变化，特别是金融外部环境的变化，互联网金融、金融脱媒体、P2P等新兴力量的兴起对传统的银行商业模式产生了巨大的影响。同时，随着当前国家对金融领域的关注，越来越意识到金融市场的活力促进经济长期发展，金融体系改革逐步深化，有效改变了传统的金融市场发展模式，此外，国家也降低了社会资本进入金融市场的门槛，允许各种社会资本建立中小型银行机构，在这种情况下，大多数农村地区都有各种商业银行，所以平农村商业银行面临严峻的竞争形势，银行必须改变传统的商业管理模式，农村商业银行的转型升级迫在眉睫。
在过去几十年的发展中，存在各种问题，如传统的旧管理模式不能满足现代企业管理理论的要求，建立现代农村金融服务机构，同时业务范围太窄，产品类型单一，缺乏业务创新，无法满足当前客户的需求。这些问题严重影响了扁平农村商业银行的健康和长期发展。同时，如果长期不解决，将影响银行设定的最终发展目标的顺利实现。因此，本文将进一步探讨扁平农村商业银行在转型升级方面存在的问题。在新形势下，如何在新时期中国特色社会主义理论的指导下实施新规划，并提出具体的实施计划。本文中所有的研究也是基于这一背景。
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1.2研究的目的和意义
本文的研究目的是研究齐平农村商业银行的经营状况，根据存在的问题提出银行转型升级的必要性，并对转型升级提出有针对性的措施和计划。网络转型是促进社会主义市场经济的必然产物。改革开放后，银行开始逐步从卖方市场转向买方市场。银行不再垄断或稀缺。市场主导地位逐渐从银行转向金融消费者。
总的来说，在21世纪之前，银行网点的转型正处于萌芽状态。网点转型这个术语在2002年左右在中国正式提出。2006-2008年，中国农业建设等国有商业银行上市，尤其是2006年，真正受到银行业的重视。由于美国银行作为战略投资者的引入，中国建设银行积极学习借鉴美国银行的转型做法，大力开始网点转型。
随着居民生活水平、财富积累、居民消费、储蓄、投资活动、国民生活水平和生活方式发生了很大变化，解决了食品和服装的基本需求，消费倾向开始享受消费，在个人隐私、教育发展、财富管理等方面对社会提出了新的要求。在这种情况下，大多数农村商业银行还需要技术调整业务运营，积极扩大新客户，通过业务升级不断满足人们日益多样化的金融服务需求，提高客户在金融业务中的风险识别能力。
随着经济的快速发展，对商业银行的快速转型升级也提出了更高的要求。随着中央银行LPR浮动利率的改革，利率市场化模式的快速建立进一步降低了传统银行存贷款业务之间的利差，这也严重影响了传统商业银行的盈利模式。在这种压力下，大多数国内商业银行需要从内到外升级和发展业务，以实现自己的生存。同时，银行作为一种金融服务机构，其发展的基础是客户，其服务对象是客户，银行业务的对象也是客户。随着客户消费者需求的不断变化，目前的银行机构也需要能够满足客户日益多样化的消费者需求、消费者需求，开发不同的业务类型，有效地留住客户，满足客户的需求，实现银行自身的经济和社会价值。同时，随着科技条件的进步，互联网对传统的企业管理模式和发展方向，特别是随着区块链、电子商务、大数据技术的发展，银行传统结算和金融服务业务创新，同时商业银行产品类型和服务渠道也发生了新的变化，在未来的利率市场化过程中，有效适应市场变化也主动进行了各种调整。
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2.国内外研究现状及相关理论
2.1国内外研究现状
2.1.1国外研究现状
Norton（2005）在其对金融服务系统的研究中提出，商业银行需要依靠一套科学有效的现代管理体系来实现自身的业务升级，以便在未来的运营中冷静地应对快速变化的市场。这一机制的建立需要一个严格的过程。第一步是明确机制中包含的各要素的配置和相应管理的改进。第二步是建立和完善一套补充机制，其目的是帮助银行具有更强的可持续盈利能力。最后是建立和维护所有与利润相关的系统。
Layton（2007）提出的观点包括两个方面。一是银行实现收入最大化的途径之一是优化资产配置。从银行内部出发，始终以银行资产管理中心为基础，以专业金融手段运营，最终优化银行资产配置，全面提高银行流动性管理能力；二是获得客户资产管理账户管理权，为其金融业务创造更多机会。
JoshuaSGans(2008)在他的作品中明确提出，商业银行业务的发展需要各种渠道齐头并进，共同发挥作用。对于商业银行来说，传统的旧渠道是银行的基础业务，所以基础业务需要维护好，在此基础上不断拓展新业务。对于商业银行来说，既要保证新老业务的协调，又要充分利用这些新业务为客户提供更好更方便的服务。
MCManus（2009）将研究范围缩小到发展中国家，并从帮助这些中小型银行开辟国际道路和国际化的角度对符合条件的银行进行研究。他认为，由于实力和规模的限制，这些银行在产品创新和资产运营能力方面有很大的改进空间。因此，要使他们走国际化之路，首要任务是完成这两种方便能力的提高。同时，他们还需要扩大银行目前所有产品的顺序，获得更多的产品交易许可证也是实施重要国际战略的一步。
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2.2相关理论概述
所谓转型，转型的对象是事物固有的结构形式，相应的运行模式和人们对事物的基本概念，这个转型完成的过程称为转型。由于转型主体和客观环境的差异，转型的方向和内容会有所不同，但总体而言，转型所需的共同因素是创新，并在不断创新中发展和变化。所谓的升级，是指从较低的水平到较高的水平。
转型升级是由转型和升级两个词组成的。也就是说，把一个问题，一个方向，变成一个目标；想清楚目标，立即去做。事实上，企业的快速增长实际上是一群人的共同成长；模式和思维模式直接决定了企业的创新命题是否得到解决，以及如何最有效地回答这个问题的正确答案。简而言之，战略预测、突破点、全面推广是决定新时代企业顺利转型升级的三个关键因素。作为以城乡公众为基础，服务农业、农村和农民经济发展的县农村商业银行，随着金融市场和客户需求的不断演变，商业银行的内部结构也在不断变化。无论是资产负债结构还是收入结构，这些根本性变化的影响都需要银行主动面对，因此，农村商业银行必须主动实现两个机构的多元化，这也是目前选择的最佳方式。如何提高银行市场竞争力，摆脱劣势的措施是转型升级。
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3 茌平农商银行发展现状及转型升级必要性分析........................................ 11
3.1 茌平农商银行发展现状..................................... 11
3.1.1 茌平农商银行简介.................................... 11
3.1.2 茌平农商银行发展现状............................. 12
4 茌平农商银行转型升级内外环境分析................................. 21
4.1 茌平农商银行优势分析................................................ 21
4.2 茌平农商银行劣势分析...................................... 23
5 茌平农商银行转型升级整体设计............................................. 37
5.1 国内外银行网点转型模式分析.................................................... 37
5.1.1 安快银行转型模式................................................. 37
5.1.2 富国银行转型模式................................ 39
7 茌平农商银行转型升级的保障措施
7.1 优化组织架构做好组织保障
（1）成立银行转型工作小组
银行机构的转型牵一发而动全身，因此转型工作需要从顶层设计入手，成立专项小组，邀请董事会、监事会、重点支行行长参与，并对茌平农商银行组织架构进行优化，以工作小组的名义发布各项红头文件，从而有效系欸套内部资源。必要情况下，可以邀请外部专家团队加入小组，为银行的业务转型发挥智囊团的作用。
（2）对组织结构进行优化升级
科学完善的企业组织结构能够提高公司内部决策效率，进而实现经营水平的提升。茌平农商银行在业务转型的过程中，优化顶层建筑是完成后续转型的第一步。茌平农村商业银行在农村信用社数十年的发展过程中，积累了很多传统的管理模式，例如部门业务部门都是数十年前成立，早已无法满足当前业务发展需求，并且给银行网点的扁平化经营带来了巨大的阻力，就此而言，需要从董事会的高度采取自上而下的调整，建立改革发展小组，由职能条线总负责人领衔对内部业务进行重新梳理规整，结合多元化经营策略，组建新业务单元，打破传统的条线管理模式，推动组织的垂直化、扁平化调整，提高内部资源配置效率。
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8 全文总结与研究展望
8.1 全文总结
面对巨大的经济下行压力，传统银行的发展空间受到严重挤压。在这种情况下，如果银行想要实现良好的生存和发展，就需要进行业务转型和升级。作为银行业起步较晚的农村商业银行，在发展过程中面临着更大的发展压力，暴露出更多的问题。在内外交织的压力下，农村商业银行需要加快转型，实现变革和生存。作为当地成立较早、发展水平较高的地方银行机构，在长期发展中积累了大量稳定的客户，有效支持了银行的长期发展了银行的长期发展。然而，其传统的商业模式和银行治理模式已不能适应当前市场环境的变化其专业人才的缺乏和发展动力的缺乏严重制约了齐平农村商业银行的进一步发展。这些问题也成为齐平农村商业银行转型升级中首先需要讨论和解决的问题。本研究特别关注齐平农村商业银行的发展，逐一解释了银行业务转型的必要性，并提出了合理的应对措施。本文通过研究，主要得出以下三个方面的结论：一是在上级党组织和政府部门的支持下，在区域经济发展动力的帮助下，齐平农村商业银行在过去长期保持了快速发展水平，但随着市场环境的变化，其业务指标在2019年呈现出一定的下行趋势，面临巨大的发展瓶颈。在宏观经济下行压力下，齐平农村商业银行应注意自身实现的定性转型和改进，提高银行的盈利能力和风险控制能力，从而调整和升级业务。第二，齐平农村商业银行的转型也有一些有利因素。多年来，齐平地区经济稳步增长，良好的经济形势为齐平农村商业银行的转型奠定了基础；新兴城市化进程的不断加快，为支持城市经济发展奠定了坚实的基础条件。除这些外部因素外，齐平农村商业银行多年来在经济效益、服务能力和风险控制能力方面也积累了坚实的基础。其自身积累的基础为转型提供了足够的资本。第三，一般来说，齐平农村商业银行的转型升级是适应市场环境变化的必要路线，围绕市场发展方向，紧密围绕客户群体，借助互联网信息技术平台，创新优化自身业务，提高服务效率，降低风险水平，有效保证科学、稳定、可持续发展。在转型目标方面，齐平农村商业银行在五个层面加强自身业务，提高转型目标实现实力：战略定位进一步明确，公司治理进一步深化，组织结构进一步优化，进一步完善商业模式，进一步加强管理模式，通过精准服务实现精细管理、集约化管理，降低银行运营成本。同时，齐平农村商业银行的整体转型方向可以概括为以下三个方面：基于农村市场，服务实体经济的市场定位，实现现代公司治理模式的转型升级。
参考文献（略）
